दोस्तों आज हम आप को बताने जा रहे है की सिबिल स्कोर क्या होता है | सिबिल स्कोर कैसे बढ़ा सकते है | कुछ आसान तरीकों से आप को हम आज इस आर्टिकल के माध्यम से आप को बताएंगे दोस्तों आज के समय में बहुत लोगों को बैंक से या अन्य किसी संस्था से लोन लेने की जरुरत होती है। किसी को शिक्षा जारी रखने या उच्च शिक्षा हासिल करने के लिए लोन चाहिए होता है तो किसी को होम लोन तो किसी को पर्सनल लोन। ऐसे में ज्यादातर माध्यम वर्ग को लोन की जरुरत होती ही है। इतना ही नहीं, आज के समय में तो उच्च आय से लेकर निम्न आय वाले लोगों को भी बैंक से लोन लेने की जरुरत पड़ती  है

दोस्तों अगर आप को सस्ता लोन चाहिए तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए। आप मे से कुछ एसे भी लोग होंगे की उनको यह भी नहीं पता होता है की आखिर कार यह सिबिल स्कोर होता क्या है और यदि पता भी होगा तो उन्हें यह नहीं पता होगा कि उनका खुद का सिबिल स्कोर कितना है या उसके लिए उन्हें क्या कुछ करना चाहिए। तो जिस भी व्यक्ति को बैंक से या अन्य किसी संस्था से सस्ता लोन लेना है तो उसके लिए उसे सबसे पहला जो काम करना है वह है अपना सिबिल स्कोर मे सुधार करना होगा अब आप के मन मे यह सवाल आ  रहा होगा की आखिर हम अपने सीबील स्कोर को कैसे बढ़ा सकते है आप को नहीं पता कोई बात नहीं हम आप को बताते है की आप अपना सीबील स्कोर कैसे बढ़ा सकते है तो शुरू करते है ——

सिबिल स्कोर क्या होता है ?(What is CIBIL score)

दोस्तों हम पहले आप को यह बताने का प्रयास कर रहे है की आखिर सीबील स्कोर क्या होता है दोस्तों भारत मे लगभग भारत सरकार के द्वारा भारत के हर एक व्यक्ति का पैन कार्ड बना हुआ है या बैंक में खाता है, या यह कहें कि लगभग हर व्यक्ति का सिबिल स्कोर बनाया जाता है। यह सिबिल स्कोर उसके द्वारा आर्थिक स्थिति और पैसों के लेनदेन के आधार पर उसे तीन अंकों में दी गयी एक संख्या होती  है। हम आप को कुछ इस प्रकार समझाने का प्रयास कर रहे है जैसे हम किसी चीज को हम रेटिंग देते है 1-10 के बीच रेटिंग देते है कुछ इसी प्रकार सरकार या कोई ओर लोन देने वाली संस्था हमारी आर्थिक आर्थिक स्थिति पहचानने या हमें सस्ता लोन देने के लिए हमारा सिबिल स्कोर निर्धारित किया जाता (Cibil score kya hota hai) है। यह सिबिल स्कोर 300 से 900 अंकों के बीच में होता है। जिस व्यक्ति का सिबिल स्कोर जितना ज्यादा होगा, वह उतना ही उत्तम व्यक्ति माना जाएगा जिसे बैंक लोन देने के लिए लालायित रहेंगे।

सबसे अच्छा सिविल स्कोर कितना क्या होता है ?(What is the best civil score)

दोस्तों जिस भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 700 या फिर 700 से अधिक होता है, उस व्यक्ति को अच्छे सिबिल स्कोर वाला व्यक्ति माना जाता है। ऐसे सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति का अर्थ हुआ कि वह ना केवल समय से अपने लोन की किश्त को चुकाता है बल्कि अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान भी समय पर करता है। उस व्यक्ति ने जहाँ से भी कोई भी लोन लिया है तो वह उसका भुगतान एक दम समय और सही राशि में करता (Sabse acha Cibil score kitna hota hai) है।

दोस्तों ऐसे में 800 या फिर न्यूनतम 700 से अधिक अंक वाले सिबिल स्कोर को एक अच्छा सिबिल स्कोर कहा जा सकता है। जिस भी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 700 से अधिक होता है उसे सभी तरह के बैंक लोन देने को तैयार रहते हैं और उसे किसी तरह की समस्या का सामना नहीं करना पड़ता (Sabse acha Cibil score kitna hota hai) है। वहीं जिस तरह से व्यक्ति का सिबिल स्कोर बढ़ता चला जाता है, उसे सस्ती दरों पर मिलने वाले लोन का आंकड़ा भी बढ़ता चला जाता है। ऐसे में आपको यह अवश्य पता होना चाहिए कि आपका सिबिल स्कोर क्या है और आप इसे कैसे बढ़ा सकते हैं।

अपना सिबिल स्कोर कैसे चेक करें?(How to check your CIBIL score)

दोस्तों अब आप के मन मे यह सवाल आ रहा होगा की हम अपना सीबील स्कोर कैसे चेक करें दोस्तों सीबील स्कोर चेक करने की  प्रक्रिया बहुत ही सरल है  इसके लिए आपको सिबिल स्कोर चेक करने वाली वेबसाइट पर जाना होगा और वहां रजिस्टर करना होगा। उसके पश्चात आप स्वयं के सिबिल स्कोर को जान तो सकते ही (Apna Cibil score check kese karen) हैं बल्कि भूतकाल में या वर्तमान काल में आपके नाम पर जो भी लोन चल रहा था या है और जो क्रेडिट कार्ड आपके पास है, उसकी पूरी रिपोर्ट आपके सामने होगी। ऐसे में आइये जाने किस तरह से आप खुद का सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं।

• दोस्तों अपना सीबील स्कोर को चेक करने के लिए आप को कुछ सटप को फॉलो करना होगा जो हम आप को बताने वाले है सीबील स्कोर चेक करने के लिए आप को सीबील स्कोर की ऑफ़िकीयल साइट https://www.cibil.com/hi पर जाना होगा
• अब आप के समने होम पेज कुल के आ जाएगा अब आप को ऊपरदाएं कोने में सदस्य लॉग इन करके विकल्प दिखाई देगा जिस पर आपको क्लिक करना होगा।
• अगर आपने पहले से ही इस पर रजिस्टर किया हुआ है तो आपको बस यूजर नाम और पासवर्ड डालना होगा और लॉग इन हो जाएगा।
• अगर  आपने पंजीकरण नहीं किया हुआ है तो आपको कुछ जानकारी उपलब्ध करवा कर खुद का पंजीयन करवाना होगा। इसी के साथ ही वह आपकी आधिकारिक ईमेल आईडी या मोबाइल नंबर पर एक कोड भेजेगा जिसे आपको स्क्रीन में प्रविष्ट करना होगा।
• उसके पश्चात आपको फिर से अपनी ईमेल आईडी व बनाये गए पासवर्ड को डालकर लॉग इन करना होगा।
• वहां पर आपको सामने ही अपना सिबिल स्कोर दिख जाएगा। यदि आपका सिबिल स्कोर 700 से अधिक है तो यह बहुत ही अच्छी बात कही जाएगी। यदि नहीं है तो इसे सुधारने के लिए आपको हमारे द्वारा नीचे बताये गए उपायों को करना होगा।

अपना सिबिल स्कोर को कैसे बढ़ाएं?(How to increase your CIBIL score)

दोस्तों अब हम आप को यह भी बता देते है की आप अपना सीबील स्कोर को कैसे बढ़ सकते है दोस्तों हम आप को बात दें की अब हम बात करेंगे आपका सिबिल स्कोर बढ़ाने की अर्थात उसे ऊपर ले जाने की। इस बात का ध्यान रखें कि जितना ज्यादा आपका सिबिल स्कोर होगा, उतनी ही सस्ती दरों पर और वो भी बहुत ही आसानी से लोन मिलने में सुविधा होगी। ऐसे में यदि आपका सिबिल स्कोर कम है या जितना भी (अपना सीबील स्कोर को कैसे बढ़ाएं  ) है लेकिन यदि आप उसे और बढ़ाना चाहते हैं तो यहाँ हम आपको सिबिल स्कोर बढ़ाने के एक से बढ़कर एक उपाय बताने जा रहे हैं। तो आइये जाने किन किन तरीकों के माध्यम से आप अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में कमियों की जांच करें?(Check for deficiencies in your credit report)

आपके पास एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड हो सकता है, लेकिन कई तरह की ऐसी कमियां होती है, जिनके बारे में आप नहीं जानते हैं और वो कमियां आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। मान लीजिए, यदि आपने अपना लोन पूरी तरह से चुका दिया है और इसे अपनी तरफ से बंद कर दिया है, लेकिन यह प्रशासनिक कमी के कारण अभी भी एक्टिव दिखाई दे रहा है। इसी तरह, आपको अन्य कमियों और संदिग्ध गतिविधियों पर नज़र रखनी होगी। इन कमियों को हल करें और आप अपने स्कोर को शीघ्र बढ़ता हुआ देखेंगे।

समय पर भुगतान करें ?(pay on time)

अपने बकाया लोन का समय पर भुगतान न करना एक बड़ी गलती हो सकती है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है। जब आप EMI का भुगतान करने की बात करते हैं तो आपको समय का पाबंद होना चाहिए और समय पर भुगतान करना चाहिए। यदि EMI में देरी होती है, तो आपको न केवल पेनल्टी भरनी होती है, बल्कि आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो जाता है। इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए समय पर भुगतान करें।

एक अच्छे क्रेडिट बैलेंस को बनाए रखने की कोशिश करें?(Try to maintain a good credit balance)

क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन और ऑटो लोन, होम लोन जैसे सुरक्षित लोन और असुरक्षित लोन का अच्छा मेल-जोल होना उचित है। सिक्योर्ड लोन की अधिक संख्या वाले व्यक्ति को लोन देने वाले बैंक या कंपनी द्वारा पसंद किया जाता है और ब्यूरो भी उन्हें अच्छी क्रेडिट रेटिंग देते हैं। यदि आपके पास सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन की संख्या अधिक है, तो अच्छा क्रेडिट बैलेंस बनाए रखने के लिए अपने अनसिक्योर्ड लोन का पहले ही भुगतान करें।

कोई भी लोन बकाया ना रखें ?(Do not keep any loan outstanding)

अपने सभी क्रेडिट कार्ड के बकाया को समाप्त करना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए ज़रूरी कदम है। अगर आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो तय तारीख से पहले अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान करें। इसके साथ ही क्रेडिट स्कोर को सुधारने की योजना बनाएं।

 जॉइंट अकाउंट होल्डर से बचें ?(Avoid joint account holders?)

जॉइंट अकाउंट होल्डर या लोन के गारंटर बनने से बचें, क्योंकि दूसरी पार्टी से कोई डिफॉल्ट भी आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करें ?(Get a Secured Card)

इसका अर्थ है फिक्स्ड डिपॉज़िट के बदले क्रेडिट कार्ड लेना। इस तरह का सिक्योर्ड कार्ड लें और तय तारीख पर भुगतान करें।

एक समय पर कई लोन लेने से बचें?(Avoid taking multiple loans at one time)

अपने क्रेडिट स्कोर को कम होने से बचाने के लिए एक से अधिक लोन से पहले मौज़ूदा लोन को चुकाना सबसे अच्छा है। एक बार में कई लोन लेने से पता चलता है कि आपके पास उन सभी का भुगतान करने के लिए पैसों की कमी हो सकती है।इसलिए एक बार में एक लोन ले और उसका समय पर भुगतान करें। इससे आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद मिलेगी।

अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट में करें ?(Use your credit card within limits)

अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के सबसे महत्वपूर्ण तरीकों में से एक है, अपने क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का उपयोग ना करना। हर महीने अपनी क्रेडिट लिमिट का केवल 30% खर्च करना सुनिश्चित करें। मान लीजिए, यदि आपकी क्रेडिट लिमिट 1,00,000 रु. है तो आप सुनिश्चित करें कि 30,000 रु. से ज़्यादा खर्च न करें। आपके क्रेडिट कार्ड के माध्यम से 30% से अधिक खर्च यह दर्शाता है कि आप अपने खर्चों को बिना सोचे समझे खर्च करते हैं और आपका स्कोर कम हो जाएगा।

कोई भी लोन के लिए एक लम्बी अवधि  को चुनें ?(Choose a longer tenure for any loan)

दोस्तों कोई भी लोन लेते समय, पैसा चुकाने के लिए अधिक लम्बी अवधि चुनें। इस तरह, EMI कम होगी और आप आसानी से सभी भुगतान समय पर कर पाएंगे। आप डिफॉल्टर होने से बचेंगे और अपने स्कोर में सुधार कर सकेंगे।

अपनी क्रेडिट लिमिट की बढ़ाएँ ?(Increase your credit limit)

अगर आपका बैंक आपसे आपके कार्ड की क्रेडिट लिमिट बढ़ाने के लिए कहता है तो कभी भी इसके लिए मना न करें। यदि आप चाहें तो  क्रेडिट लिमिट के बारे में अपने बैंक से भी पूछ सकते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि आप हर महीने अधिक पैसा खर्च करने जा रहे हैं, बल्कि आपको अपने खर्चों को मैनेज करने के बारे में स्मार्ट होना होगा। क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कम रखें।आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में 4-13 महीने लगते हैं, ये किसी व्यक्ति की आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है। पैसा खर्च करने या लोन लेने के दौरान आपको स्मार्ट, धैर्यवान और अनुशासित होना चाहिए।

एक किश्त पहले ही भुगतान कर दें ?(pay one installment in advance)

अपना सीबील स्कोर को मेंटेन करने के लिए आप अपनी एक किश्त का पहले ही भुगतान करके चलें ताकि उस महीने में कोई दिक्कत भी आये तो उसकी आंच आपके ऊपर ना आने पाए। कहने का अर्थ यह हुआ कि आप फरवरी महीने में भरी जाने वाली किश्त का भुगतान जनवरी में ही कर दें और फिर फरवरी में मार्च वाली किश्त का भुगतान करें।

इस तरह से आप एक किश्त का एडवांस में भुगतान कर रहे होंगे। ऐसा करने से ना तो किश्त को देरी से भरने की कोई दिक्कत होगी और ना ही आपका सिबिल स्कोर बुरा होगा। बल्कि ऐसा करने से तो आपका सिबिल स्कोर अच्छा होगा और समय के साथ बढ़ता चला जाएगा।